What is MCLR Full Form Hindi, in this post we will know what is MCLR Meaning. What is the full form of MCLR. We will understand all this information well here
What is MCLR Full Form Meaning
| MCLR Full Form | Marginal Cost of Funds based Lending Rate |
MCLR का फुल फॉर्म Marginal Cost of Funds Based Lending Rate होता है। एमसीएलआर को हिंदी में फंड की सीमांत लागत आधारित उधार दर कहते है।
Marginal Cost of Funds Based Lending Rate (MCLR) भारत में लोन और एडवांस पर ब्याज की दरें निर्धारित करने में इसकी मुख्य भूमिका है। 2016 में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा शुरू की गई MCLR का केवल उद्देश्य ऋण प्रणाली में पारदर्शिता लाना था। जिससे उधारकर्ताओं के लिए यह समझना आसान हो गया। ब्याज दरों की गणना कैसे होती है।
What is Marginal Cost of Funds Based Lending Rate (MCLR)?
MCLR वह न्यूनतम ब्याज दर है। जिस पर कोई भी बैंक अपने ग्राहकों को उधार देने को तैयार रहता है। पहले वह बेस रेट के विपरीत MCLR की गणना कई बार की जाती है। यह स्थिर दर के बजाय फंड की सीमांत लागत पर आधारित होती है। यह MCLR को एक गतिशील और उत्तरदायी दर बनाता है, जो बैंकिंग क्षेत्र की फंड की लागत में बदलाव को दर्शाता है।
- Cost of Funds
- एमसीएलआर निर्धारित करने में प्राथमिक कारक फंड की लागत है। जिसमें बैंक द्वारा अपनी जमाराशि और उधार पर दी जाने वाली ब्याज दर शामिल है। जिसके कारण फंड की लागत बढ़ जाती है। फिर एमसीएलआर भी बढ़ जाता है। जिसके कारण लोन की दरें अधिक होंगी।
- Reasons for Cash Reserve Ratio (CRR)
- आरबीआई अनिवार्य करता है कि बैंक अपनी जमाराशि का एक निश्चित प्रतिशत कैश रिजर्व के रूप में रखें। सीआरआर उधार देने के लिए उपलब्ध फंड की मात्रा को कम करता है और बैंक एमसीएलआर निर्धारित करते समय नेगेटिव कैरी को ध्यान में रखते हैं।
- Operating Costs:
- बैंक अपने ऑपरेटिंग खर्चों को भी ध्यान में रखते हैं – जैसे वेतन, इंफ्रास्ट्रक्चर और प्रशासनिक लागत। ये लागतें एमसीएलआर गणना में शामिल होती हैं। जो यह सुनिश्चित करती है कि बैंक लोन देते समय अपने खर्चों को कवर कर सकें।
MCLR की गणना कैसे की जाती है?
MCLR की गणना ऋण अवधि के आधार पर की जाती है, जिसके दौरान उधारकर्ता को ऋण चुकाना होता है। बैंक सावधानीपूर्वक मूल्यांकन के बाद अपना MCLR प्रकाशित करता है। इस प्रक्रिया में अलग-अलग परिपक्वता ऋण लागू होते हैं। मासिक अवधि के अनुसार MCLR के चार मुख्य तत्व हैं:-
- Term Premium:
ऋण अवधि जितनी लंबी होगी उससे जुड़ा जोखिम उतना ही अधिक होगा।
ऋण अवधि के साथ उधार देने की लागत भी बदलती रहती है।
जोखिम प्रबंधन उपाय में, बैंक प्रीमियम शुल्क जोड़कर उधारकर्ताओं पर बोझ डालते हैं। जिसे टर्म प्रीमियम कहा जाता है। - Marginal Cost of Funds:
यह वह औसत दर है जिस पर समीक्षा तिथि से पहले एक समय अवधि के दौरान समान परिपक्वता की जमा राशि जुटाई गई थी। निधियों की सीमांत लागत में 8% पर निवल मूल्य पर प्रतिफल और 92% पर उधार लेने की सीमांत लागत जैसे घटक शामिल हैं। - Marginal Funds Based Lending Rate:
सीमांत निधि आधारित उधार दर (MCLR) भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित एक बेंचमार्क ब्याज दर है, जिसके नीचे बैंक उधार नहीं दे सकते हैं। इसकी गणना फंड की सीमांत लागत के आधार पर की जाती है, जिसमें बाजार से फंड उधार लेने की लागत, रिजर्व बनाए रखने की लागत और बैंक के संचालन की लागत शामिल होती है। - Operating Costs:
सेवा शुल्क के माध्यम से अलग से वसूल की जाने वाली लागतों को छोड़कर, फंड जुटाने की परिचालन लागत सीधे उधार देने से जुड़ी होती है। - ये लागतें ऋण प्रदान करने से संबंधित होती हैं।
- सीआरआर खाते में नकारात्मक कैरी ऑन
- नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) में नकारात्मक कैरी ऑन तब होता है जब सीआरआर शेष राशि पर रिटर्न शून्य होता है।
- नकारात्मक कैरी तब उत्पन्न होती है जब वास्तविक रिटर्न फंड की लागत से अधिक नहीं होता है।
Comparison with Base Rate:
What is Base Rate?
एमसीएलआर के लागू होने से पहले भी बैंक बेस रेट का पालन करते थे। बेस रेट वह न्यूनतम दर थी। जिस दर पर बैंक अपने ग्राहकों को उधार दे सकता था, वह बैंक की फंड की औसत लागत के आधार पर निर्धारित की जाती थी।
Key Differences Between MCLR and Base Rate:
MCLR और बेस रेट के बीच मुख्य अंतर यह है कि MCLR लचीला होता है और इसे कई बार संशोधित किया जा सकता है। जबकि बेस रेट अपेक्षाकृत स्थिर रहा, MCLR फंड की सीमांत लागत के आधार पर तेजी से समायोजन की अनुमति देता है। यह MCLR को अधिक उत्तरदायी प्रणाली बनाता है, जो वित्तीय बाजारों की गतिशील प्रकृति के साथ बेहतर ढंग से संरेखित है।
Effect of MCLR on Borrowers:
How MCLR affects loan rates
जब MCLR बढ़ता है, तो ऋण पर ब्याज दरें भी बढ़ जाती हैं। इसके विपरीत, जब MCLR घटता है, तो ऋण दरें घट जाती हैं। यह गतिशील प्रणाली उधारकर्ताओं को अधिक लचीलापन प्रदान करती है और उन्हें बाजार में गिरती ब्याज दरों से लाभ उठाने में मदद करती है।
Impact on Home Loans Car Loans and Personal Loan
होम लोन MCLR में गिरावट कम मासिक EMI होता है और कार लोन और पर्सनल लोन उधारकर्ताओं के लिए MCLR में बदलाव का उन पर लगाए जाने वाले ब्याज दरों पर सीधा प्रभाव पड़ सकता है।
Importance of MCLR:
ऋण ब्याज दर निर्धारण: बैंक विभिन्न प्रकार के ऋण जैसे कि गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण, कार ऋण और कॉर्पोरेट ऋण आदि के लिए ब्याज की दरें निर्धारित करने के लिए MCLR का उपयोग करता है।
उधारकर्ताओं पर प्रभाव: MCLR रेपो की दर जैसे बाजार कारकों आदि से प्रभावित होता है। जब RBI अपनी मौद्रिक नीति को बदलता है तो उधारकर्ता प्रभावित होते हैं। जैसे यदि आरबीआई रेपो दर कम करता है तो MCLR के कम होने की संभावना होती है। जिसके कारण उधारकर्ताओं के लिए ऋण ब्याज की दरें कम हो जाती है।
पारदर्शिता और जवाबदेही: MCLR ऋण दरों को निर्धारित करने में अधिक पारदर्शिता की अनुमति देता है और उन्हें बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों में अधिक उत्तरदायी बनाता है।
MCLR Full Form = Marginal Cost of Funds based Lending Rate
| DHCP Full Form | CRT Full Form |
| FICCI Full Form | ICAR Full Form |
MCLR का Full Form और भी है।
MCLR Full Form = Microcystin-LR
MCLR Full Form = Maximum Cell Loss Ratio
MCLR Full Form = Medium-Capacity Long-Range
MCLR Full Form = McLaughlin Line Railroad
MCLR Full Form = Midwest Consortium for Latino Research
MCLR Full Form = Midwest Center for Labor Research