What Is CRR In Hindi

What is CRR Full Form Hindi, in this post we will know what is CRR Meaning. What is CRR in Hindi. We will understand all this information well here

Table of Contents

CRR Full Form

Cash Reserve Ratio

CRR का फुल फॉर्म Cash Reserve Ratio होता है। सीआरआर को हिंदी में नकद आरक्षित अनुपात कहते है।

CRR Full Form = Cash Reserve Ratio

दुनिया की स्थिरता को बनाए रखने के लिये और विकास को बढ़ावा देने के लिए बनाई गई नीतियों का एक जटिल जाल के रूप में काम करती है। इनमें Cash Reserve Ratio (CRR Full Form) एक अर्थव्यवस्था धन के प्रवाह को विनियमित करने के लिए केंद्रीय बैंकों द्वारा संचालित एक महत्वपूर्ण उपकरण के रूप में सामने दिखाई देता है। CRR की जटिलताओं, नीति में इसके महत्व और बैंकों और व्यापक अर्थव्यवस्था के लिए इसके निहितार्थों पर प्रकाश डालते हैं।

Importance of Cash Reserve Ratio (CRR Full Form) in Monetary Policy:

Cash Reserve Ratio (CRR Full Form) कई कारणों से मौद्रिक नीति में महत्व देता है:-

Controlling the Money Supply:

CRR एक उपकरण होता है। जिसका उपयोग केंद्रीय बैंकों द्वारा अर्थव्यवस्था में धन की मात्रा को विनियमित करने के लिए किया जाता है। बैंकों द्वारा जमा की गई जमा राशि के प्रतिशत को जोड़कर, केंद्रीय बैंक की बैंकिंग प्रणाली में उपलब्ध उधार वाली धनराशि की मात्रा को प्रभावित करता है।

यदि केंद्रीय बैंक धन आपूर्ति को कम करना भी चाहता है। तो CRR बढ़ाता जाता है। जिससे बैंकों द्वारा उधार दी जाने वाली धनराशि कम होने लगती है और यदि वह धन आपूर्ति को बढ़ाना चाहता है तो वह CRR कम कर देता है। जिससे बैंकों को अधिक धन उधार देने की अनुमति मिलती है।

Inflation Control:

CRR बैंकों की ऋण देने की क्षमता को प्रभावित करके मुद्रा को नियंत्रित करने में अपनी पूरी मदद करता है। जब केंद्रीय बैंक CRR बढ़ाता है तो बैंकों के पास उधार देने के लिए कम पैसा होता है। जिससे अर्थव्यवस्था में कुल खर्च कम होने लगता है। जिससे मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद मिलती है और जब केंद्रीय बैंक CRR को घटाता है तो बैंकों के पास उधार देने के लिए अधिक पैसा आ जाता है। जिससे खर्च और आर्थिक गतिविधि बढ़ जाती है।

Stability of the Financial System:

बैंकों को अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत को आरक्षित रखने की आवश्यकता वित्तीय प्रणाली की स्थिरता को सुनिश्चित करने में मदद करती है। यह जमाकर्ताओं द्वारा अप्रत्याशित निकासी में एक सुरक्षा के रूप में कार्य करता है और बैंक चलाने में सुरक्षा प्रदान करता है। यह अनिवार्य करके बैंकों के पास आरक्षित निधि हो। केंद्रीय बैंक वित्तीय संकट की स्थिति में पतन के जोखिम को कम कर देता है।

Monetary Policy Transmission Mechanism:

Cash Reserve Ratio (CRR Full Form) मौद्रिक नीति के संचरण को भी प्रभावित करता है। जब केंद्रीय बैंक CRR में बदलाव करता है तो इसका प्रभाव अर्थव्यवस्था में ऋण की लागत और उपलब्धता पर असर पड़ता है। यह उपभोग, निवेश और समग्र आर्थिक गतिविधि को भी प्रभावित करता है। CRR समायोजन केंद्रीय बैंकों के लिए अपने मौद्रिक नीति उद्देश्यों को लागू करने के लिए महत्वपूर्ण होता है।

How is CRR Determined:

Cash Reserve Ratio (CRR Full Form) का निर्धारण किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा होता है। जैसे – संयुक्त राज्य अमेरिका में भारतीय रिजर्व बैंक। CRR कैसे निर्धारित होता है। इसके कई कारण होते हैं:-

Monetary Policy Objectives:

केंद्रीय बैंक का प्राथमिक उद्देश्य मूल्य स्थिरता प्राप्त करना और आर्थिक विकास को बढ़ावा देना होता है। CRR इन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए उपयोग में लाये गए उपकरणों में से एक होता है। केंद्रीय बैंक मौजूदा आर्थिक स्थितियों जैसे – मुद्रास्फीति दबाव, GDP वृद्धि, रोजगार स्तर और विनिमय दर स्थिरता के आकलन के आधार पर CRR को समायोजित करता है।

Analysis of Money Supply:

केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था में धन आपूर्ति की निगरानी करता हैं। जिसमें परिसंचरण और मांग जमा में मुद्रा और बचत जमा, लघु सावधि जमा और मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड जैसे विभिन्न प्रकार के उपाय शामिल होते हैं। मुद्रा आपूर्ति के रुझान और मुद्रास्फीति आर्थिक विकास पर इसके प्रभाव का विश्लेषण करके केंद्रीय बैंक यह निर्धारित करता हैं कि CRR को बढ़ाना, घटाना है या नहीं।

Stability of the Financial System:

केंद्रीय बैंक CRR का निर्धारण करते समय वित्तीय प्रणाली की स्थिरता पर विचार करता हैं। बैंकों की स्थिति, ऋण वृद्धि और बैंकिंग क्षेत्र के लिए संभावित जोखिम भरे कार्यो का आकलन करता हैं। CRR में समायोजन यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि बैंक जमाकर्ताओं की निकासी को पूरा करने और प्रणालीगत जोखिमों को कम करने के लिए हमेशा तैयार रहे।

Policy Transmission Mechanism:

केंद्रीय बैंक यह अनुमान लगता है कि CRR में परिवर्तन मौद्रिक नीति के संचरण तंत्र को कैसे प्रभावित किया जाता है। CRR में समायोजन बैंक ऋण दरों, उधार लेने की लागत और आर्थिक गतिविधि को कैसे प्रभावित करेगा। मौद्रिक नीति उद्देश्यों को प्राप्त करने में CRR की प्रभावशीलता इसके निर्धारण में महत्वपूर्ण होता है।

Impact of CRR on Banks and Economy:

Cash Reserve Ratio (CRR Full Form) का बैंकों और व्यापक अर्थव्यवस्था दोनों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है:-

Bank:

Liquidity Management: CRR सीधे बैंकों की स्थिति को प्रभावित करता है। जब केंद्रीय बैंक CRR को बढ़ाता है तब बैंकों को अपनी जमा राशि का एक बड़ा हिस्सा रिजर्व के रूप में रखना पड़ता है। जिससे उधार देने के लिए उपलब्ध धनराशि कम हो जाती है। इससे बैंकिंग प्रणाली की स्थिति कड़ी हो जाती है।
Interest Rates: CRR में परिवर्तन ब्याज दरों को प्रभावित करता है। जब CRR बढ़ाया जाता है।तब बैंकों को लाभप्रदता बनाए रखने के लिए ऋण पर ब्याज दरें बढ़ाने की आवश्यकता होती है क्योंकि उधार देने के लिए उनके पास कम पैसा उपलब्ध होता है।जबकि CRR में कमी से ऋण दरें कम होती हैं क्योंकि बैंकों के पास उधार देने के लिए अधिक धनराशि होती है।
Profitability: उच्च CRR की आवश्यकता बैंकों की उधार के माध्यम से ब्याज की आय की क्षमता को कम करके उनकी लाभप्रदता को प्रभावित कर सकती हैं। CRR दायित्वों को पूरा करने के लिए बैंकों को अपनी तरलता के प्रबंधन से जुड़ी अतिरिक्त लागत भी उठानी पड़ती है।

Economy:

Credit Availability: CRR में परिवर्तन अर्थव्यवस्था में ऋण की उपलब्धता को प्रभावित करता है। उच्च CRR ऋण देने के लिए उपलब्ध धनराशि को कम करता है। जिससे ऋण उपलब्धता कम हो जाती है। यह व्यवसायों और उपभोक्ताओं को प्रभावित कर सकता है तब आर्थिक गतिविधि को धीमा हो जाती है।
Inflation Control: CRR का उपयोग मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए केंद्रीय बैंकों द्वारा एक उपकरण के रूप में होता है। CRR को समायोजित करके, केंद्रीय बैंक धन आपूर्ति को प्रभावित करते हैं और मुद्रास्फीति के दबाव पर रोक लगाते हैं। उच्च CRR मुद्रा आपूर्ति को कम कर देता है। जिससे मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद मिलती है।
Investment and Consumption: CRR समायोजन में ऋण उपलब्धता में परिवर्तन निवेश और उपभोग व्यवहार को प्रभावित करता है। अधिक CRR में सख्त ऋण स्थितियों के कारण व्यवसायों और उपभोक्ताओं द्वारा निवेश और खर्च में कमी आ सकती है। जिससे आर्थिक विकास में गिरावट आती है। कम CRR निवेश और उपभोग को प्रोत्साहित करता है।आर्थिक गतिविधि को प्रोत्साहित करता है।
Exchange Rates: CRR समायोजन अप्रत्यक्ष रूप से विनिमय दरों को भी प्रभावित कर सकता है। CRR संशोधनों में ब्याज दरों में परिवर्तन पूंजी प्रवाह और निवेशक भावना को प्रभावित करता है। जिससे विनिमय दर की गतिविधियों पर असर भी पड़ सकता है।

Historical context and development of CRR:

बदलती हुई आर्थिक स्थितियों और मौद्रिक नीति उद्देश्यों में Cash Reserve Ratio (CRR) समय के साथ विकसित हुआ है। यहां इसके विकास का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

Early Banking Systems: आरक्षित आवश्यकताओं की अवधारणा बैंकिंग प्रणालियों के प्रारंभिक विकास से जुड़ी है। वित्तीय प्रणाली के भीतर तरलता और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बैंकों को ऐतिहासिक रूप से अपनी जमा राशि का एक हिस्सा आरक्षित के रूप में रखने की आवश्यकता होती है।
Great Depression Era: 1930 के दशक में महामंदी में बैंकिंग प्रणालियों को स्थिर करने के उद्देश्य से व्यापक वित्तीय नियमों के हिस्से के रूप में आरक्षित आवश्यकताओं को व्यापक रूप से लागू किया गया था। सरकारों और केंद्रीय बैंकों ने बैंकों को भागने से रोकने और बैंकिंग प्रणाली में विश्वास बनाए रखने के लिए आरक्षित आवश्यकताओं का उपयोग किया।
Post-World War II Period: द्वितीय विश्व युद्ध के बाद कई देशों ने मौद्रिक नीति के लिए एक उपकरण के रूप में आरक्षित आवश्यकताओं का उपयोग करना जारी रखा। केंद्रीय बैंकों ने मुद्रास्फीति को प्रबंधित करने, धन आपूर्ति वृद्धि को नियंत्रित करने और वित्तीय बाजारों को स्थिर करने के लिए आरक्षित आवश्यकताओं को समायोजित किया।
Monetary Policy Tools: केंद्रीय बैंकों ने मध्य से लेकर 20वीं सदी के अंत तक अधिक परिष्कृत मौद्रिक नीति ढांचे विकसित हुए।आरक्षित आवश्यकताएं नीतिगत उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए उपयोग किए जाने वाले कई उपकरणों में से एक बन गईं। ब्याज दर समायोजन और खुले बाजार संचालन के साथ ही आरक्षित आवश्यकताओं में बदलाव का उपयोग उधार देने के व्यवहार, धन आपूर्ति वृद्धि और समग्र आर्थिक गतिविधि को प्रभावित करने के लिए किया गया था।
Global Financial Crisis: 21वीं सदी की शुरुआत के समय कई देशों में वित्तीय विनियमन हुआ। जिसमें आरक्षित आवश्यकता व्यवस्थाओं में सुधार शामिल थे। कुछ देशों ने बाज़ार की गतिशीलता के साथ बेहतर तालमेल के लिए आरक्षित आवश्यकताओं की कठोरता को कम किया है।
Global Financial Crisis: 2007-2008 के वैश्विक वित्तीय संकट ने आरक्षित आवश्यकताओं सहित नियामक ढांचे के पुनर्मूल्यांकन को प्रेरित किया। कई केंद्रीय बैंकों ने वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने और प्रणालीगत जोखिमों को कम करने के लिए एक उपकरण के रूप में आरक्षित आवश्यकताओं की पर्याप्तता का पुनर्मूल्यांकन किया।
Modern Monetary Policy: केंद्रीय बैंकों ने वित्तीय बाजारों में पिछले संकटों और विकास में अपने मौद्रिक नीति ढांचे को परिष्कृत करना जारी रखा । जबकि कुछ देशों में आरक्षित आवश्यकताएँ एक महत्वपूर्ण उपकरण बनी हुई हैं।
RTI Full Form
OPEC Full Form
GUI Full Form
ASAP Full Form

Criticisms and Controversies Related to Cash Reserve Ratio (CRR Full Form):

Cash Reserve Ratio (CRR Full Form)को समय के साथ कई आलोचना का सामना करना पड़ा है:-

Impact on Bank Profitability: CRR की एक आलोचना है कि यह बैंक लाभप्रदता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। बैंकों को अपनी जमा राशि का एक हिस्सा आरक्षित के रूप में रखना आवश्यक होता है। जिससे ऋण देने के लिए उपलब्ध धन की मात्रा कम किया जा सके। इससे बैंकों की ब्याज आय कम हो सकती है। जब ब्याज दरें कम हों या जब सीआरआर अधिक हो।
Liquidity Constraints: उच्च CRR आवश्यकताएँ बैंकों पर तरलता की बाधाएँ डाल सकती हैं। आर्थिक तनाव या वित्तीय बाज़ार में अशांति के समय। बैंक अपने आरक्षित दायित्वों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं। जिससे बैंकिंग प्रणाली में तरलता की कमी हो सकती है और संभावित रूप से वित्तीय अस्थिरता बढ़ सकती है।
Inefficiencies and distortions: धन आपूर्ति और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए आरक्षित आवश्यकताएँ एक अक्षम उपकरण हैं। उनका तर्क है कि आरक्षित आवश्यकताएं क्रेडिट बाजारों में विकृतियां पैदा कर सकती हैं और अर्थव्यवस्था के भीतर पूंजी के कुशल आवंटन को रोक सकती हैं। इसके अतिरिक्त, सीआरआर में परिवर्तन हमेशा मुद्रास्फीति या आर्थिक विकास जैसे आर्थिक चर पर वांछित प्रभाव नहीं डाल सकते हैं।
Transmission lags: सीआरआर में समायोजन का आर्थिक चर पर तत्काल या पूर्वानुमानित प्रभाव नहीं हो सकता है। आरक्षित आवश्यकताओं में परिवर्तन और बैंक ऋण, ब्याज दरों और आर्थिक गतिविधि पर उनके प्रभाव के बीच संचरण अंतराल हो सकता है। इससे केंद्रीय बैंकों के लिए आरक्षित आवश्यकताओं का उपयोग करके मौद्रिक नीति को बेहतर बनाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
Uneven impact on banks: CRR का विभिन्न प्रकार के बैंकों पर उनके आकार, व्यवसाय मॉडल और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर असंगत प्रभाव पड़ सकता है। छोटे बैंक और जिनके पास कम संसाधन हैं, उन्हें आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करने में अधिक संघर्ष करना पड़ सकता है, जिससे संभावित रूप से प्रतिस्पर्धी नुकसान और बाजार विकृतियां पैदा हो सकती हैं।
Effectiveness in the digital economy: बढ़ती डिजिटल और कैशलेस अर्थव्यवस्था में आरक्षित आवश्यकताओं की प्रभावशीलता पर सवाल उठाया जा सकता है। पारंपरिक आरक्षित आवश्यकताओं को प्रचलन में भौतिक नकदी की मात्रा को नियंत्रित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था लेकिन इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और डिजिटल मुद्राओं के बढ़ने के साथ, आरक्षित आवश्यकताओं की प्रासंगिकता और प्रभावकारिता कम हो सकती है।
Regulatory arbitrage: बैंक आरक्षित आवश्यकताओं को दरकिनार करने या उनके प्रभाव को कम करने के लिए नियामक मध्यस्थता में संलग्न हो सकते हैं। इसमें गैर-विनियमित संस्थाओं को धनराशि स्थानांतरित करना, उनकी बैलेंस शीट की संरचना में बदलाव करना, या आरक्षित दायित्वों को कम करने के लिए ऑफ-बैलेंस शीट लेनदेन में शामिल होना शामिल हो सकता है।

मौद्रिक नीति के प्रबंधन और वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए केंद्रीय बैंकों के टूलकिट में आरक्षित आवश्यकताएं व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला उपकरण बनी हुई हैं। हालाँकि, नीति निर्माता उभरते वित्तीय बाजारों और आर्थिक स्थितियों के मद्देनजर आरक्षित आवश्यकताओं के इष्टतम डिजाइन और कार्यान्वयन पर बहस जारी रखते हैं।

Examples of CRR implementation:

विभिन्न देशों और संदर्भों में नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) कैसे लागू किया जाता है:

India:

Reserve Bank of India (RBI) भारत में कार्यरत बैंकों के लिए CRR निर्धारित और समायोजित करता है।
भारत में सीआरआर बैंकों की शुद्ध मांग और समय देनदारियों (एनडीटीएल) का एक निश्चित प्रतिशत था। बैंकिंग प्रणाली में तरलता का प्रबंधन करने और मौद्रिक नीति उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आरबीआई समय-समय पर सीआरआर की समीक्षा और समायोजन करता है।

United States of america:

Federal Reserve संयुक्त राज्य अमेरिका में डिपॉजिटरी संस्थानों के लिए आरक्षित आवश्यकताओं को निर्धारित करता है।
अमेरिका में आरक्षित आवश्यकताएँ संस्था के प्रकार और आकार के साथ-साथ उनके पास जमा राशि के आधार पर भिन्न होती हैं।
Federal Reserve के पास धन आपूर्ति को प्रभावित करने और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए अपनी मौद्रिक नीति टूलकिट के हिस्से के रूप में आरक्षित आवश्यकताओं को समायोजित करने का अधिकार है।

European Union:

The European Central Bank (ECB) बैंकों के लिए आरक्षित आवश्यकताओं को निर्धारित करता है।
ECB के आधार पर बैंकों के लिए आरक्षित अनुपात निर्धारित करता है।
रिजर्व आवश्यकताओं का उपयोग बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने और यूरोज़ोन के भीतर मौद्रिक नीति का प्रबंधन करने के लिए एक उपकरण के रूप में किया जाता है।

China:

People’s Bank of China (PBOC) चीन में कार्यरत बैंकों के लिए आरक्षित आवश्यकताएं निर्धारित करता है।
चीन में सीआरआर का उपयोग बैंकिंग प्रणाली में तरलता का प्रबंधन करने, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और आर्थिक विकास का समर्थन करने के लिए किया जाता है।
PBOC अर्थव्यवस्था में ऋण देने के व्यवहार और मौद्रिक स्थितियों को प्रभावित करने के लिए समय-समय पर सीआरआर को समायोजित करता है।

Brazil:

ब्राज़ील का सेंट्रल बैंक ब्राज़ील में बैंकों के लिए आरक्षित आवश्यकताएँ निर्धारित करता है।
ब्राज़ील में CRR संस्था के प्रकार और आकार के साथ-साथ उनकी देनदारियों की संरचना के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
रिजर्व आवश्यकताओं का उपयोग बैंकिंग प्रणाली में तरलता का प्रबंधन करने और मौद्रिक नीति उद्देश्यों का समर्थन करने के लिए किया जाता है।

दुनिया भर के केंद्रीय बैंक नकदी आरक्षित अनुपात का उपयोग तरलता को विनियमित करने, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और वित्तीय प्रणाली के भीतर स्थिरता बनाए रखने के लिए एक उपकरण के रूप में करते हैं। CRR का विशिष्ट कार्यान्वयन विभिन्न देशों में उनके संस्थागत ढांचे, मौद्रिक नीति उद्देश्यों और आर्थिक स्थितियों के आधार पर भिन्न होता है।

Conclusion:

Cash Reserve Ratio (CRR Full Form) वित्तीय प्रणाली की गतिशीलता को आकार देने और आर्थिक परिणामों को प्रभावित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। मौद्रिक नीति के एक मूलभूत उपकरण के रूप में, CRR केंद्रीय बैंकों को तरलता का प्रबंधन करने, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और स्थिरता को बढ़ावा देने में सक्षम बनाता है। CRR दुनिया भर के नीति निर्माताओं के शस्त्रागार में एक अनिवार्य साधन बना हुआ है।

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CRR का Full Form और भी है।

What is CRR in Hindi | सीआरआर का फुल फॉर्म क्या है?